【2025年版】初心者にやさしいスマホQRコード決済アプリ比較

PayPay・楽天ペイ・d払い・au PAYを徹底レビュー

この記事でわかること（先にざっくり結論）

日本のQRコード決済は、実はほとんどが4つのアプリに集中しています。

• 利用率・シェアともにトップで、加盟店も圧倒的に多い
  → PayPay（ペイペイ）
• 楽天ポイントをとにかく貯めたい・使いたい
  → 楽天ペイ
• ドコモユーザーで、dポイントもまとめて管理したい
  → d払い
• au・UQ・povoユーザーで、au PAY 残高とPontaポイントを活用したい
  → au PAY

QRコード決済のメイン利用サービスを調査したデータでは、
PayPay・楽天ペイ・d払い・au PAY の4つだけで9割以上を占めるという結果も出ています。

「どれを入れればいいのかわからない…」と迷ったときは、まずこの4つから考えれば大丈夫です。

誰のための記事？どう役に立つ？

この比較記事は、特にこんな方をイメージして書いています。

• まだ現金派がメインで、QR決済はこれから覚えたい方
• ひとまず1〜2個だけアプリを入れて、ムリなくキャッシュレスデビューしたい方
• 「ポイントが貯まるならちょっとやってみたい」と思っている方
• スマホ操作がすごく得意ではなく、難しい設定はできれば避けたい方
• すでに1つ使っているけれど、「他と何が違うの？」とモヤモヤしている方

この記事を読み終わるころには、

• 「自分のスマホ・キャリア・よく行くお店」に合ったアプリがイメージできて、
• インストールしてからの 最初の1週間の動き方 が具体的にわかって、
• 「なんとなく不安で使っていなかった」気持ちが少し軽くなる

…そんな状態を目指して書いています。

むずかしい専門用語はできるだけ避けて、
1つ1つの段落を短めに区切りながら、やさしく説明していきますね。

まず押さえたい：QRコード決済アプリ選びの3つのポイント

いきなりアプリ名の比較に入る前に、
**どのアプリにも共通する「選び方の軸」**を3つだけ整理しておきます。

1. いちばん大事なのは「どこで使うことが多いか」

QRコード決済は、大きくいうと

• コンビニ・ドラッグストア・スーパー
• 電子マネーが使えない街の小さなお店
• ネットショッピング・公共料金の請求書払い

など、あちこちで使えますが、
実際には「よく行くお店で使えるか」が一番大事です。

• 近所のスーパーやドラッグストアで
  「PayPayのみ対応」というお店もあれば、
• 楽天市場をよく使う方は、
  オフラインも楽天ペイ＋楽天ポイントでまとめた方が得だったり、
• ドコモ・auのユーザーなら、
  通信料金との連携やポイントとの相性を考えた方がラクだったり。

今回取り上げる4アプリは、どれも大手チェーンではほぼ横並びで使えますが、
地元商店やよく行くお店がどれに対応しているかは、一度だけ確認しておくと安心です。

2. キャリア・ポイントとの相性

• ソフトバンク・ワイモバイル系 ＋ PayPayポイント → ほぼ鉄板の組み合わせ
• 楽天モバイル ＋ 楽天市場ユーザー → 楽天ペイでポイント世界を統一しやすい
• ドコモ回線 ＋ dポイント → d払いと親和性が高い
• au・UQ・povo ＋ Pontaポイント → au PAYと連携しやすい

もちろん、キャリアと異なるアプリを使っても問題ありませんが、
「どのポイントをメインで貯めたいか」 を決めておくと選びやすくなります。

3. セキュリティと使いやすさ

4アプリとも、

• パスコードロック・生体認証（指紋／顔認証）
• 不正利用の24時間監視や補償制度
• 二段階認証

など、基本的なセキュリティ対策は備えています。

ただ、安心して使うためには

• スマホ本体にロックをかける
• アプリ側でもパスコード／生体認証をオンにする
• 不要な「あと払い」「チャージしすぎ」をしない

といった「自分側の設定」も大切になってきます。

4つのQRコード決済アプリをやさしく解説

ここから、代表的な4つのアプリを

• 特徴
• 向いている人
• 「最初の1週間」どう使うか

の3つに分けて見ていきます。

1. PayPay：利用者数・加盟店数ともに“ど真ん中”の定番アプリ

特徴

• 2025年時点で7,000万人以上の登録ユーザーを持つ、日本最大級のキャッシュレス決済基盤。
• QRコード／バーコード支払いに加えて、請求書支払い、オンライン決済、タクシー・自販機など幅広く対応。
• PayPayステップによるポイント還元や、
  キャンペーンが頻繁に行われているのも特徴です。
• 最近では「PayPayクレジット」など、アプリ内でのクレジット・銀行・投資・保険連携も進み、
  **“ミニ金融アプリ”**のような立ち位置になりつつあります。

日々のコンビニ支払いから、フリマアプリ・オンライン決済まで、
「とりあえずPayPay対応」というお店が非常に多いのが魅力ですね。

こんな人に向いています

• 「最初の1本は、とにかくメジャーなものを選びたい」
• コンビニ・ドラッグストア・チェーン店など、あちこちの店を利用する
• ソフトバンク／ワイモバイル／LINEMOユーザー、もしくはPayPayカードを持っている

初心者さん向け：最初の1週間の使い方

1日目：インストール＆小額決済を1回だけ

1. アプリを入れて、
   • 銀行口座から少額チャージ
     または
   • PayPayカードや他社クレジットカードをひも付け
     を設定します。
2. 100〜500円くらいの少額を、コンビニなどで実際に支払ってみる
   → 「バーコードを見せるだけ」の流れを体験してみましょう。

2〜4日目：コンビニでの“細かい支払い”をPayPayに

• コーヒー・お菓子・ちょっとした買い物など、
  現金で払っていた小さい支出をPayPayに置き換えてみます。
• 支払い履歴を見ると、「どの店でいくら使ったか」がすぐ分かるので、
  簡易家計簿のようにも使えます。

5〜7日目：公共料金やネットでの支払いも1件だけ試す

• 対応している電気・ガス・水道・税金などの請求書があれば、
  「請求書払い」を1件だけ試してみる。
• ネットショッピングでPayPay支払いに対応しているお店なら、
  住所やカード情報を何度も入力せずに買い物ができます。

最初から「全部PayPay」にしなくても大丈夫です。
まずは**「小さな支払いをまとめる」**ところから始めてみてくださいね。

2. 楽天ペイ：楽天ポイントを“街でもネットでも”まとめて活用

特徴

• 楽天ポイント・楽天キャッシュと一体で使えるQRコード決済アプリ。
• 楽天カードや楽天銀行と組み合わせることで、
  街のお店＋ネット＋楽天サービスのポイントをまとめて貯めやすいのが強みです。
• キャンペーンやポイントアッププログラムが豊富で、
  条件を満たすと最大2.5％程度の還元も可能とされています（条件や時期によって変動）。
• アプリ内で「楽天ポイントカード」の提示もできるので、
  ポイントカード提示＋決済を1アプリで完結できるのも便利です。

楽天経済圏にいる方にとっては、
「とりあえず入れておいて損はない1本」になりがちです。

こんな人に向いています

• 楽天市場・楽天トラベル・楽天モバイルなどをすでに利用している
• 楽天ポイントをメインで貯めたい・使いたい
• できれば支払いもポイントも、楽天にまとめて管理したい

最初の1週間の使い方

1日目：楽天IDでログイン＆支払い元を設定

• すでに持っている楽天IDでログイン
• 支払い元として
  • 楽天カード
  • 楽天銀行
  • 楽天キャッシュ
    などを設定します。

2〜4日目：楽天ポイントカードとして使ってみる

• まずは決済ではなく、
  「楽天ポイントカード」機能だけでもOKです。
• 対応店で、レジの前に
  • 楽天ペイのポイントカード画面を提示
  • 必要であればそのまま楽天ペイで支払い
    という流れに慣れてみましょう。

5〜7日目：コンビニやドラッグストアで決済を1〜2回

• よく行くお店が楽天ペイ対応なら、
  1週間に1〜2回「試しに楽天ペイで」払ってみる。
• アプリの履歴で、
  「ポイント何ポイントもらえたか」「どこで使ったか」をチェックしてみる。

PayPayとの使い分け例

• 「なんでも使えるのがPayPay」
• 「楽天ポイントを貯めたい日は楽天ペイ」

というように、
**“ポイント目的の日だけ楽天ペイ”**という使い方もありですよ。

3. d払い：ドコモユーザー＆dポイント派に心強い1本

特徴

• NTTドコモが提供するスマホ決済サービス。
• ドコモ回線やdアカウントと連携し、
  支払いでdポイントが貯まる・使えるのが特徴です。
• クレジットカードがなくても、
  携帯電話料金合算払い や口座払いを通じて利用できる仕組みが用意されています。
• 不正利用の24時間365日のモニタリング、不正利用補償、二段階認証など、
  セキュリティまわりの仕組みも丁寧に整えられています。
• 2025年には画面デザインを自由に変えられる“きせかえ機能”も追加され、
  自分好みの見た目で使えるようになりました。

オリコン顧客満足度調査「キャッシュレス決済アプリ」でも高評価を獲得しており、
**ドコモユーザーにとっての「純正アプリ」**的な立ち位置になっています。

こんな人に向いています

• ドコモ／ahamoユーザーで、dポイントを普段から貯めている
• 通信費や他のd系サービス（dカード・dポイントクラブなど）とまとめて管理したい
• 「クレジットカード無しでも使えるスマホ決済」が欲しい

最初の1週間の使い方

1日目：dアカウントでログイン＆支払い方法を選択

• dアカウントでログインし、
  支払い方法を
  • 電話料金合算払い
  • dカード
  • 銀行口座 など
    自分に合ったものを1つ選びます。

2〜4日目：dポイントが貯まるお店で1〜2回使ってみる

• ドコモショップや一部ドラッグストア、コンビニなど、
  dポイントが貯まるお店で決済を試してみます。
• アプリの履歴で、
  「使った金額」と「貯まったポイント」をチェックしてみてくださいね。

5〜7日目：オンライン決済や“きせかえ”も少し触ってみる

• ネットショッピング対応サイトで、
  決済方法としてd払いが選べれば1回だけ試してみる。
• きせかえ機能で、好きなデザインに変えてみると、
  アプリを開くのがちょっと楽しくなります。

「携帯料金と一緒に引き落とされる」のは、
クレジットカードが苦手な方にとって、大きな安心材料になることも多いです。

4. au PAY：au・UQ・povoユーザーの“オールインワン決済アプリ”

特徴

• KDDIが提供するスマホ決済サービス。
  スマホ一つで、店頭・ネット・請求書の支払いができるのが特徴です。
• Pontaポイントと連携しており、
  コンビニやドラッグストア・飲食店などでポイントを貯めたり使ったりできます。
• 2025年のリニューアルで、オートチャージ設定が簡単になり、
  残高が一定額を下回ると自動でチャージできるようになりました（対象回線あり）。
• KDDIのキャンペーンと組み合わせると、
  au PAYマーケットやau関連サービスとまとめて“お得”を狙いやすくなります。

「auのスマホを使っているなら、まずはこれから」という位置づけのアプリですね。

こんな人に向いています

• au・UQ mobile・povoユーザー
• Pontaポイントを日常的に貯めている（ローソンなど）
• 通信料金との合算払い・キャンペーン連動を活かしたい

最初の1週間の使い方

1日目：ログイン＆残高チャージ（少額でOK）

• au IDでログインし、
  • クレジットカード
  • 銀行口座
  • 通信料金合算（対応回線）
    など、チャージ方法を1つ決めます。
• 500〜1,000円だけチャージして、まずは動作確認。

2〜4日目：コンビニやドラッグストアで使ってみる

• ローソンなど、Pontaポイントが貯まるお店で
  「ポイントカード提示＋au PAY支払い」を体験してみましょう。
• ポイントの「貯まる／使う」が1アプリで完結する感覚をつかんでみてください。

5〜7日目：請求書支払い or ネット決済を1件だけ

• 対応している公共料金・税金などの払込票があれば、
  au PAYアプリからバーコードを読み取り、支払いを試してみます。
• オンラインショップでもau PAY対応サイトがあれば、
  決済方法として選んでみましょう。

オートチャージは便利ですが、
「使いすぎが不安な方は最初はオフ」 にして、
慣れてから検討するのが安心です。

4アプリを一気に比較（初心者さん目線で）

少し情報が増えてきたので、
「これだけ見ればだいたい違いが分かる」という表も置いておきますね。

※シェアの位置づけは、2024〜2025年頃の各種調査結果を参考にしています。

あなたのタイプ別：おすすめアプリと使い方イメージ

ここからは、よくあるパターンごとに、
「どのアプリをこう使うと良さそうか」を、もう少し具体的に描いてみますね。

パターン1：キャッシュレス初心者で、とにかく1本だけ選びたい

状況

• まだ現金メイン
• スマホ決済はこれから
• ポイントや細かいことは、今はあまり考えたくない

おすすめ

• とりあえず PayPay を1本だけ入れて、
  コンビニ・ドラッグストア・スーパーで少額決済から慣れる。

1週間イメージ

• 1〜2日目：500円チャージ → コンビニコーヒーだけPayPay
• 3〜5日目：ドラッグストアやスーパーの小さな買い物もPayPayに
• 6〜7日目：請求書払いかオンライン決済を1回試してみる

「とりあえずPayPayで払えるか聞いてみる」くらいの気持ちで大丈夫です。

パターン2：楽天経済圏どっぷり（楽天カード・楽天モバイルなど）

状況

• 楽天カードでほぼ全て決済
• ネットショッピングも楽天市場が多い
• 楽天ポイントの残高を見るのがちょっと楽しみ

おすすめ

• 店頭 → 楽天ペイ
• ネット → 楽天市場ほか、楽天ポイントが貯まるサービスに集中

1週間イメージ

• 1〜2日目：楽天ペイをポイントカード代わりに使う
• 3〜5日目：コンビニやドラッグストアで決済も楽天ペイに
• 6〜7日目：ポイント支払いも1回経験してみる

「現金＋別のポイントカード」だった支払いを、
「楽天ペイだけ」に置き換えるイメージです。

パターン3：ドコモユーザーで、ポイントもアプリもバラバラでモヤモヤ

状況

• スマホはずっとドコモ
• dポイントカードは持っているけれど、あまり活用できていない
• クレカはあまり好きではない

おすすめ

• メイン：d払い
• できればdカード or 口座 or 電話料金合算払いに一本化

1週間イメージ

• 1〜2日目：d払いアプリを入れて、支払い方法を一つだけ決める
• 3〜5日目：dポイントが貯まる店で、d払い＋dポイントカードとして使う
• 6〜7日目：オンライン決済も1回だけd払いにしてみる

「ドコモのスマホ代を払っていたら、いつの間にかポイントが貯まっていて、d払いで使えた」
という流れが作れると、とても心強いです。

パターン4：au・UQ・povo＆Pontaポイント派

状況

• スマホはauグループ
• ローソンやケンタッキーなど、Ponta提携店舗をよく使う
• 通信会社のキャンペーンはできれば活用したい

おすすめ

• メイン：au PAY
• Pontaカード機能もアプリにまとめる

1週間イメージ

• 1〜2日目：少額チャージ＆ローソンで1回だけau PAY決済
• 3〜5日目：Pontaポイントカード提示＋au PAY決済をセットで習慣化
• 6〜7日目：請求書払い or ネット決済を1件だけ試す

「Pontaを貯めるカード」と「auの決済アプリ」が、
1つにまとまるイメージです。

パターン5：すでに1つ使っているけれど、“2本目”を増やしたい

例

• すでにPayPayユーザー
• でも楽天ポイントも少し貯めている
• 使い分けをしてみたい

おすすめな考え方

• 「どのポイントをメインにするか」を決める
• メインのポイント＝メインアプリ
• サブのポイント＝“よく行く店専用”で使う

サンプル

• コンビニ・小さな店 → PayPay
• 楽天市場・楽天ポイントが大きく貯まる日 → 楽天ペイ

「全部を完璧に使いこなそう」とはせず、
“場面で使い分ける”くらいがちょうど良いですよ。

QRコード決済で初心者さんがつまずきやすいポイントと対処法

最後に、これからQR決済を始める方がよくぶつかる壁を、
やさしく整理しておきますね。

1. チャージしすぎて使いすぎるのが怖い

対策

• 最初の数ヶ月は「少額チャージ」だけにする（例：月5,000円までなど）
• あと払い機能（PayPayクレジットなど）は、
  慣れるまではオフのままにしておく。
• アプリの利用上限を自分で設定できる場合は、
  「1回あたり」「1日あたり」の上限を低めに設定しておく

2. スマホを落としたときが心配

対策

• スマホ本体：必ず画面ロック（パスコード・指紋・顔認証）を設定
• 各アプリ：アプリ起動時パスコード／生体認証をオンに
• 万一のときに備えて、
  • どこに問い合わせるか（サポート窓口）
  • 不正利用補償の条件
    を一度だけ公式サイトで確認しておく。

3. アプリが増えすぎて、どれを使えばいいか分からなくなる

対策

• 「メイン」「サブ」「予備」くらいのイメージで役割を分ける
  • メイン：日常のほとんどの支払いに使う1本
  • サブ：特定のポイント目的の1本
  • 予備：特定の店専用（交通IC連携など）
• ホーム画面の1ページ目には、メインアプリだけ置く
  → 開きたいものがすぐ分かります。

4. キャンペーンが多すぎて、追いかけきれない

対策

• 「全部を追う」のは最初からあきらめてしまってOKです。
• メインアプリ1本だけ、
  たまに“おトク情報”の欄を見る程度で十分。
• 期間限定の大きなキャンペーンだけ、SNSやニュースで見かけたら参加を検討するイメージで。

まとめ：まずは“1本＋1週間”から、ゆっくり慣れていきましょう

もう一度、4つのアプリをひとことで振り返ると……

• 幅広いお店で使えて、シェアもトップ
  → PayPay
• 楽天ポイントをがっつり貯めたい・使いたい
  → 楽天ペイ
• ドコモユーザー＆dポイント派の“純正決済”
  → d払い
• au・UQ・povoユーザー＆Ponta派の“オールインワン”
  → au PAY

そして、いちばん大事なのは、

「世の中で一番すごいアプリ」より
「あなたが安心して続けられる1本」

を選ぶことです。

迷ったら、

1. キャリア（ドコモ／au／ソフトバンク／楽天）
2. メインで貯めたいポイント（d／Ponta／楽天／PayPay）
3. よく行くお店で使えるかどうか

この3つだけを見て、
いちばんしっくり来る1本を選んでください。

そして、選んだ1本を

• まずは 1週間だけ
• 小さな支払いだけ
• 無理のない金額だけ

で試してみましょう。

「意外とカンタンかも」「レシートが減ってちょっとラクかも」
と感じられたら、そのまま少しずつ範囲を広げていけば大丈夫です。

この比較記事が、
あなたの“はじめてのQRコード決済アプリ”選びの、
やさしい道しるべになれたら、とっても嬉しいです。

参考リンク（内容確認に利用した主なページ）

※記事中ではURLを省略し、ここでまとめてご紹介します。
　詳しい最新情報やキャンペーン、利用条件は、必ず公式ページでご確認くださいね。

• [インターネット調査：QRコード決済の利用・メイン利用サービスに関する調査（MMD研究所 2024年）]
• [QRコード決済シェアの解説記事・各社利用率（Square公式メディア 2025年）]
• [QRコード決済ランキング・シェアTOP6解説記事]
• [PayPay 公式サイト・プレスリリース（ユーザー数・決済取扱高など）]
• [PayPay 公式記事（機能・ポイント付与・クレジット連携）]
• [楽天ペイ 公式ポイントプログラム・キャンペーン・機能強化のお知らせ]
• [d払い 公式サービス紹介ページ・不正利用対策説明]
• [「d払い」アプリ きせかえ機能開始のお知らせ]
• [オリコン顧客満足度調査「キャッシュレス決済アプリ」d払いに関するリリース]
• [au PAY メディア・ニュースリリース（特徴・リニューアル・オートチャージ）]

※本記事の内容は、2025年12月時点で公開されている情報をもとにまとめています。
　ポイント還元率やキャンペーン内容、対応店舗などは頻繁に変更されますので、
　実際のご利用前に、必ず各サービスの最新情報をご確認ください。