Revolut vs Wise, comparación a fondo: comisiones, FX y usabilidad — de “para quién conviene” a “¿deberías tener ambos?” Guía completa

Conclusiones clave

• Tipos de cambio: Wise usa siempre el tipo medio del mercado (punto medio en tiempo real) más una comisión claramente detallada. Revolut no cobra comisión extra entre semana dentro del límite mensual de tu plan, pero añade un porcentaje los fines de semana, cuando superas los límites o en ciertos casos.
• Cajeros: En Japón, el plan Standard de Revolut permite retirar hasta el equivalente de ¥25,000 al mes sin comisión, luego 2%. La tarjeta Wise ofrece 2 retiradas gratis al mes por un total de ~USD 100 equivalentes (a partir de ahí: una comisión fija + un porcentaje).
• Transferencias nacionales / internacionales: En Japón, Revolut ofrece 1 transferencia doméstica/mes gratis (¥220 después); las transferencias internacionales muestran comisiones en la app (pueden aplicarse comisiones de bancos intermediarios). Wise muestra tipo medio + comisiones explícitas y destaca por transparencia del coste final en transferencias transfronterizas.
• ¿Para quién es? Revolut encaja con viajeros y gasto cotidiano en el extranjero con importes pequeños; Wise suele ganar para envíos grandes/continuos y cambios. Usar ambos puede optimizar costes.
• TL;DR: Necesidad principal = envíos transfronterizos y gestión multimoneda → Wise / Viajes, pagos diarios en divisa y cajeros → Revolut / Usar ambos → a menudo lo mejor en más situaciones.

¿Para quién es esta guía? ¿Cómo ayuda?

Para viajeros frecuentes, personas con ingresos en el extranjero (expats, freelancers), estudiantes en intercambio o working holiday, personal corporativo en empresas extranjeras, propietarios/contables de e-commerce transfronterizo y familias que envían dinero al exterior. Te ayudará a entender correctamente el FX y las comisiones y a elegir el método casi óptimo más barato según tu patrón de uso. Mapeamos escenarios específicos (“viaje ocasional y cambio de solo unas decenas de miles de yenes”, “envío mensual de varios cientos de miles de yenes”, “mantener baratas suscripciones en el extranjero”) para que decidas rápido quién gana. También cubrimos matices específicos de Japón (cajeros, transferencias domésticas, tipos de fin de semana) con información actualizada.

Primeros principios: la diferencia nuclear en tipos y comisiones

Wise aplica el tipo medio de mercado tanto a envíos como a cambios, añadiendo una comisión externa transparente. Sin sobreprecio oculto en el tipo, tu coste total es fácil de leer. Los tipos se actualizan en tiempo real cuando los mercados están abiertos; el fin de semana se mantiene el último tipo del viernes.

Revolut (Japón, plan Standard / gratuito) cobra 0% de comisión FX entre semana (horario de mercado) dentro del cupo del plan, pero aplica un +1% los fines de semana y porcentajes fijos (p. ej., 0,5% en algunos patrones de alto volumen). Algunos planes de pago reducen o eliminan recargos de fin de semana según región/plan. Consulta la página oficial de precios de Revolut Japón para tasas y umbrales exactos del plan Standard.

Truco

• Compara el “importe recibido” o coste total. Si el tipo incluye sobreprecio, el “cero comisión” puede salir caro. Wise está diseñado para claridad total del coste. Revolut también muestra en la app el tipo aplicado y la comisión.

En Japón: efectivo (cajeros) y transferencias bancarias domésticas

Retiradas en cajeros (Japón)

• Revolut (Standard): Hasta ¥25,000/mes sin comisión, después 2%. Pueden aplicarse recargos del operador del cajero.
• Tarjeta Wise: Dos retiradas gratis/mes, totalizando ~USD 100 equivalentes, después comisiones porcentaje + fija (la divisa local mostrada varía por región; estructura similar). Wise también publica guías para usar cajeros en Japón.

Transferencias domésticas (JPY)

• Revolut (Japón): 1 transferencia doméstica/mes gratis, después ¥220 por transferencia. Las comisiones de transferencias internacionales se cotizan en la app, pero pueden aplicarse cargos de corresponsales/intermediarios; hay opción de “Pagar todas las comisiones / importe íntegro al beneficiario”.

Transferencias internacionales

• Wise: Tipo medio + comisión explícita, con comparativas de coste total/importe recibido para rutas comunes (JP↔US, etc.), actualizadas regularmente.

Planes y cuotas mensuales: ¿hasta dónde llegas gratis? ¿Qué cambia en los planes de pago?

Revolut (Japón) ofrece Standard (gratis) / Premium (~¥980/mes) / Metal (~¥1,980/mes) y más, con manejo de comisión FX entre semana, recargos de fin de semana y cupos que varían por plan. El Standard basta para uso habitual, pero si sueles cambiar en fin de semana o quieres límites de cajero más altos en temporada de viajes, considera planes de pago (revisa cada plan).

Wise no tiene cuota mensual; pagas solo por uso. Su cuenta multimoneda permite recibir/mantener/convertir/enviar en varias divisas, con tarjeta para pagos/cajeros. Su principio único—siempre tipo medio + comisión—hace previsible el coste.

Uso empresarial y operaciones multimoneda: extractos y flexibilidad de cobro

Wise multimoneda permite 50+ saldos, con datos locales de cobro (p. ej., IBAN/códigos) para divisas seleccionadas. Puedes recibir en varias divisas → convertir cuando quieras → enviar o gastar con tarjeta, de punta a punta. La documentación aclara divisas y datos locales soportados; es idóneo para pymes/freelancers que cobran ingresos extranjeros. En 2024 Wise anunció además conexión directa a la red Zengin de Japón, mejorando coste/tiempo de liquidación doméstica.

Revolut (Japón) admite transferencias domésticas e internacionales, con 1 doméstica gratis/mes (¥220 después)—costes pragmáticos. Brilla para mantener varias divisas y cambiar en la app, además de funciones amigables para viajeros (presupuestos/analíticas, controles de seguridad, tarjetas virtuales). Las reglas de cajero/FX/transferencias del plan Standard de Japón están arriba.

Comparativas por escenarios: ¿cuál es realmente más barato?

El siguiente método de decisión es orientativo (confirma siempre el tipo/comisión en vivo en la app).

Ejemplo 1: Fin de semana en el aeropuerto, cambio rápido JPY→EUR para pagar con tarjeta

• Revolut: +1% de recargo FX de fin de semana en el Standard de Japón. Pre-cambiar entre semana evita ese recargo y facilita el gasto del viaje.
• Wise: Siempre tipo medio + comisión. En fin de semana, se mantiene el tipo del viernes (limita movimientos bruscos; el lunes refleja cambios).
  Patrón: FX ad-hoc en fin de semana favorece a Wise por previsibilidad; si puedes preparar entre semana, Revolut es muy competitivo.

Ejemplo 2: Sacar ¥30–50k en cajeros de Japón varias veces al mes

• Revolut (Standard): Gratis hasta ¥25,000/mes, luego 2%; meses “pesados” salen más caros.
• Wise: 2 retiradas gratis/mes hasta ~USD 100 en total, luego comisión fija + porcentaje. Dos retiradas pequeñas caben en el tramo gratis.
  Patrón: Pocas retiradas pequeñas → Wise; retiradas mayores y consolidadas + uso de tarjeta → Revolut.

Ejemplo 3: Enviar ¥200–300k mensuales desde Japón a un freelancer extranjero

• Wise: Muestra coste total (comisión + tipo medio) y importe recibido exacto; algunos meses hay descuentos por tramos.
• Revolut (Japón): La app muestra ruta y comisiones estimadas; elegir “Pagar todas las comisiones” reduce sorpresas de intermediarios.
  Patrón: Si la certeza del importe recibido es clave → Wise. Si la cotización en app te encaja y Revolut ya es tu tarjeta principal → Revolut.

Seguridad y usabilidad diaria

Ambos ofrecen bloqueo/desbloqueo de tarjeta en app, controles de e-commerce y tarjetas virtuales—seguridad moderna. Wise destaca por previsibilidad de costes; Revolut por una experiencia fluida para viajeros (FX instantáneo, presupuestos, tarjetas extra). Conocer reglas de fin de semana/horario de mercado y límites/comisiones de cajeros te ayuda a evitar costes sorpresa. En Japón, cuidado con recargos del operador del cajero y la DCC. Paga en moneda local (JPY); evita “cobrar en tu moneda de origen”.

“¿Cuál elijo?” Ajuste por persona

Amantes de viajar / algunos viajes de negocios al año

• Revolut: Pre-cambio entre semana + algo de cajero durante el viaje es fuerte. Haz pre-cambio entre semana para evitar recargos.
• Wise: Costes predecibles ayudan para pagos internacionales no ligados al viaje (matrícula, alquiler, etc.).

Pagos transfronterizos habituales / ingresos en divisa (freelancers, creadores, import/export)

• Wise: Usa datos locales de cobro, mantén FX y convierte JPY cuando convenga. API/lotes ayudan a integrarte.
• Revolut: Si quieres enviar/cambiar/gastar con tarjeta en una sola app, más 1 doméstica gratis, es atractivo.

Estudio en el extranjero / working holiday / estancias largas

• Revolut: Gasto diario, división de cuentas, controles instantáneos son cómodos.
• Wise: Transferencias grandes (matrícula/alquiler) se mantienen estables en coste. Usar ambos es lo menos propenso a errores.

¿Por qué tener ambos? Receta de uso dividido inteligente

La mayor ganancia es encaminar tus acciones a la herramienta “más fuerte”.

• Con Revolut: Pre-cambio entre semana → gasto con tarjeta / cajeros en viaje. Útil 1 transferencia doméstica gratis.
• Con Wise: Gestiona transferencias internacionales, cobros y FX grandes, optimizando transparencia de coste total y certeza del importe recibido. Plantillas de pagos (p. ej., freelance, matrícula, alquiler).

Diagrama de flujo (texto)

1. ¿Es envío o gasto diario? → Envío = Wise / Gasto diario = Revolut
2. ¿Cambias mayormente en fin de semana? → Sí = favorece Wise / No (puedes preparar entre semana) = pre-cambio en Revolut
3. ¿Con qué frecuencia/importe en cajeros al mes? → Pocas/pequeñas = Wise / Mayores y consolidadas + tarjeta = Revolut
4. ¿Necesitas importe garantizado al recibir? → Sí = Wise

Notas prácticas para residentes en Japón (guárdalo)

• Fines de semana: Revolut +1% recargo de fin de semana (Standard JP); Wise mantiene el tipo del viernes. Cambios grandes en fin de semana → Wise; cambios planificados entre semana → Revolut.
• Tramos gratis de cajeros: Revolut (Standard) ¥25,000/mes gratis → 2% después; Wise 2 retiradas y ~USD 100 total gratis. Planifica retiradas mensuales.
• Transferencias domésticas: Revolut (Japón) 1 gratis/mes → ¥220 después; práctico para pequeñas transferencias JPY ocasionales.
• Rieles de cobro: Los datos locales de cobro de Wise + acceso directo a Zengin hacen eficientes cobros y pagos nacionales.
• Evitar DCC: En Japón, elige JPY en TPV/cajero. Rechaza “cargar en tu moneda de origen”.

Leer la UI de precios: consejos de comparación

1. Compara coste total: Tipo + comisión → compara importes recibidos. Wise ofrece páginas/cotizaciones comparativas.
2. Fuente del tipo: Wise = tipo medio independiente; Revolut = su tipo cotizado + comisiones condicionadas al plan. Verifica detalles en la app.
3. Ventana temporal: Horario de mercado entre semana vs. fin de semana cambia condiciones (Revolut). En movimientos bruscos, revisa en Wise la ventana de tipo garantizado.
4. Estrategia de cajeros: Conoce tramos gratis / conteos / porcentajes; decide “una grande” vs. “varias pequeñas” para ahorrar comisiones.

¿Sigues dudando? Plantillas de decisión (respuestas listas)

P1. Viajo 1–2 veces/año y pago casi siempre sin efectivo. ¿Cuál?
→ Revolut Standard con pre-cambio entre semana, luego tarjeta en el viaje. Para algo de efectivo, mantente en tramos gratis de cajero. Fluido.

P2. Envío/recibo ¥100k–¥300k al exterior cada mes. ¿Cuál?
→ Wise. Prioriza certeza del importe recibido y claridad total del coste. Aprovecha cobro multimoneda y posibles descuentos por tramos.

P3. En destino necesito algo de salario en moneda local y JPY para la familia. ¿Cómo opero?
→ Wise como hub de envío/cobro; Revolut para gasto diario. Doble uso para optimizar.

Errores comunes y cómo evitarlos

• Cambiar mucho en fin de semana (Revolut): Usa FX programado/automático entre semana. Si urge en fin de semana, cotiza el coste total en Wise.
• Pasarte de tramos gratis de cajero: Planifica al inicio de mes—dos retiradas pequeñas (Wise) o una consolidada dentro de ¥25k (Revolut).
• Sobrecoste por DCC: En TPV/cajero, elige JPY (moneda local). Rechaza “cobrar en tu moneda”.

Cierre: el camino corto y pasos de acción

• Si tu necesidad principal es remitir/cobrar FX, elige Wise. Tipo medio + comisión explícita da certeza de recibido y transparencia.
• Para viajes y gasto diario, Revolut es fuerte. Pre-cambio entre semana + tarjeta/cajero es cómodo (ojo con el +1% de fin de semana en Standard JP).
• Tener ambos habilita el “estilo dos espadas”—Revolut para viajar, Wise para enviar—con menos tropiezos.

3 pasos que puedes hacer hoy

1. Instala ambas apps y verifica identidad (≈5–10 min).
2. Lista tus próximos 3 meses de uso (viajes / envíos / cajeros) → estima qué tramos gratis / reglas de fin de semana tocarás.
3. Crea rutina de pre-cambio entre semana en Revolut + plantillas de transferencias en Wise (guarda beneficiarios) y confirma el coste total en la app siempre.

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Referencias (fuentes primarias)

• Revolut Japón: comisiones y condiciones (Standard, personal)
• Revolut Travel: guía JPY y evitar DCC
• Wise: precios y comisiones (general)
• Wise: comisiones y tramo gratis de cajero
• Wise: política de tipo en fin de semana / tipo garantizado
• Wise: cuenta multimoneda (API / divisas soportadas)
• Wise: qué divisas puedes añadir/mantener/recibir
• Wise: usar cajeros en Japón (blog)
• Wise: comparar envíos JP→US / a Japón / a Japón
• Wise: conexión directa a Zengin (noticia)

Imágenes de uso comercial (ejemplos)

• Pagos móviles: Unsplash (imágenes de pagos)
• Preparación de viaje / tarjeta de embarque: Unsplash (boarding pass & pasaporte)
• Cajero: Pexels (uso de cajero)
• Contactless: Unsplash (tap-to-pay)

Las comisiones y condiciones varían por residencia, plan, divisa, importe y momento. Confía siempre en la cotización viva en la app. Las cifras aquí reflejan información oficial pública consolidada para condiciones generales (a fecha de oct 2025).